消費者金融の審査に通らない人は、銀行ローンも無理なのですか？
消費者金融のカードローンを申し込んだんですけど、銀行から借り入れる方が後々良いい、良いことがあるみたいな話を同僚にされました。だけど消費者金融の審査に通らなかった話をすると、「じゃ、銀行は無理だ」と言われました。それって本当ですか？私はもう銀行のローン審査には通らないのですか？
消費者金融の審査に落ちたら、銀行の審査には通りません
銀行の審査が一番厳しいので、消費者金融の審査に落ちたのなら、銀行の審査には絶対通りませんよ。銀行の審査から受けとけばよかったという問題でもありませんね。銀行に比べると消費者金融はとても優しい審査です。その優しい審査に落ちたのですから、なかなかの過去があるのではないですか？過去に借入をして返済が滞ることが頻繁だったとか？完済していないものがあるとか？もしかして破産宣告なかあったらさすがの消費者金融もお手上げですね。
何も心当たりがないなら、誰かの保証人になっていませんか？もししくはあなたの個人情報や印鑑を勝手に拝借する困った家族はいませんか？同じく困った彼氏はいませんか？消費者金融も銀行も、審査は信用情報機関にあなたのお金にまつわる歴史を問い合わせるんです。借金やクレジットカードの申し込み歴、解約歴、引き落とし不能歴、返済滞納歴、もちろん悪いことだけではないですよ。完済歴なども載ります。除法消滅までの期間はそのものによってさまざまです。
たとえばクレジットカードの申し込みをしただけでも半年間は”この人クレジットカードの申し込みをしました”という情報が残るんです。破産宣告などを経験してたら５年から１０年は情報が消えず、カード類は使えないと言われています。今ごろは携帯電話使用料の滞納情報まで載ってるんじゃないかとも言われています。自分と相手先しかわからないことだからいっか～。なんて気軽に滞納をしてると、結果、自分に返ってくることになるんです。
同僚さんが、銀行から借り入れた方が良いことがあると言われた内容は、銀行での借入は総量規制の対象外なんです。だから、銀行が借入限度額を示した分だけ何の心配も無く借り入れられるということです。みなさん銀行で借り入れた後、まだ借入が必要な時に総量規制の対象となる消費者金融で借りるのです。そしたらたくさん借り入れられるでしょ。そういうことなんですよ。
銀行ローンの審査に通らない場合はどうしたら？
最近、消費者金融会社だけでなく、さまざまな金融機関も、個人向け無担保ローン（キャッシングともいいます）のサービスの提供を行っています。従来、キャッシングを銀行があまり積極的に行ってこなかった背景には、無担保ローンに関するノウハウが乏しく、貸し出しても回収できずに焦げ付いてしまうリスクをおそれていたというのも１つあります。しかし、最近、次々と、消費者金融会社を傘下に収め、キャッシングに関するノウハウを吸収しています。例えば、三菱東京UFJグループのアコム、三井住友グループのプロミス、新生グループのレイクなどです。このような状況から、各銀行は、傘下に入れた消費者金融会社に保証業務を担わせ、キャッシングによる融資を積極的に増やす方向に舵を切り始めました。
一方で、以前から、銀行のキャッシングは消費者金融会社のキャッシングと比べるとなかなか通らないと言われてきました。しかし、上述したように、グループ内の消費者金融会社に保証業務を行わせていることから、消費者金融のキャッシングと比べて、審査が厳しいということはなくなりつつあります。
そこで、もし、ある銀行のキャッシングを利用できない場合には、消費者金融会社に保証業務を行わせている銀行のキャッシングを検討することも１つの手です。例えば、アコムが保証業務を行っている、三菱東京UFJのバンクイックや、三井住友コンシューマーファイナンス（旧プロミス）が保証業務を行っている、三井住友カードローンなどです。これらのキャッシングでは、その保証業務を行っている消費者金融のキャッシングと同じくらい通りやすいと考えられます。なお、それであれば、アコムやプロミスなどの消費者金融からお金を借りるという選択肢もあるのですが、これら消費者金融のキャッシングは、金利がかなり高いです。従って、この点からは、利用可能なのであれば、できるだけ銀行のキャッシングを利用することが賢明です。
